读取 SG Finance 内部的租购台账

SG Capital 的租购业务——依公司业务概览，涵盖通过 Singer 与 Jaymart 门店销售的家电、家居用品、自营分期以及汽车抵押贷款——正是 SG Finance App 呈现给每位借款人的内容。这个 App 的职责很单一，而这恰恰使它便于对接：它向一位客户展示其合同、每份合同挂接的分期计划、下一个到期日，以及用于支付当期分期的二维码。每个界面背后都有真实的结构化状态。实际的问题在于，如何在正当授权下可靠地把它读取出来——本文说明的正是这项工作。

合同里有什么

下表所列记录来自 App 自身描述的界面——合同查询、到期提醒系统，以及扫码付款流程。粒度反映的是借款人对自己账户所能看到的内容；一次对接会为已授权的用户镜像这一范围。

如何取到数据

真正适用于 SG Finance 的路径有三条。它们并不对等，选哪一条取决于你多快要用上，以及你要触及多少业务量。

授权协议分析（App 与门户流量）

SG Finance App 与 customer.sgcapital.co.th 的客户门户，都调用同一套租购后端。在借款人授权下，我们观察这些流量，梳理鉴权握手以及合同与分期接口，把它们变成一个稳定的客户端。这条路径能覆盖上表的全部内容，并且当下即可用。工作量适中；耐用度取决于 SGC 改动前端的频率，这一点我们已在方案中预留应对。

用户授权的凭据访问

当借款人（或手握大量 SGC 合同的企业）同意以其本人登录来操作时，我们在有日志记录、数据最小化的会话中，代其调用同一批接口。这适合希望按计划定期拉取自己合同的组合持有方。

随监管数据共享落地的路径

泰国央行的「Your Data」机制在其 2025 年 10 月 30 日的法规中正式成型，旨在让消费者把金融服务机构持有的贷款与还款数据，指向其自选的接收方。依据央行公告，消费者应用预计在 2026 年下半年开始。一旦该通道覆盖到像 SGC 这样的非银行放贷机构，它将成为长期最干净的路径。我们在设计对接时，让它无需重构即可接入该通道。

对多数客户，我们诚实的建议是先从授权协议分析起步——本季度只有这条路径能取回 SG Finance 数据——同时把客户端与授权同意记录组织好，等「Your Data」通道覆盖 SGC 后即可顺势接入。这个取舍由时机决定，而非偏好。

交付到你仓库的东西

交付的是一套可运行的对接，而非一份报告。就 SG Finance 而言，这意味着：

• 一份 OpenAPI 规范，覆盖我们所映射的合同、分期计划与还款状态接口。
• 一份协议与鉴权流程报告：App 使用的登录、令牌签发与刷新链路，以及二维码生成调用。
• 关键调用的可运行源码——Python 或 Node.js——包括列出合同、取某份合同的分期计划、读取还款状态、解码付款二维码。
• 自动化测试，用以断言重建出的分期计划与合同条款及未偿余额相吻合。
• 接口文档，以及一份对应 PDPA 的数据留存与授权同意记录说明。

每一部分都对应 App 实际具备的某个界面。对于 SG Finance 并不暴露的屏幕，我们不会交付占位桩代码。

一次合同请求示意

仅为形态示意——确切的路径、字段名与令牌机制会在构建期针对一个已授权账户核实确认，而非在此断言。

POST /auth/token
  { "username": "<member>", "password": "<secret>", "device_id": "<bound>" }
  -> { "access_token": "...", "refresh_token": "...", "expires_in": 1800 }

GET /contracts/{contractId}/installments
  Authorization: Bearer <access_token>
  -> {
       "contract_id": "HP-...",
       "hire_purchase_price": 11204.00,
       "down_payment": 2000.00,
       "interest_rate_month": 1.25,
       "installments": [
         { "no": 1, "amount": 767.00, "due_date": "2024-09-30", "status": "PAID" },
         { "no": 2, "amount": 767.00, "due_date": "2024-10-31", "status": "DUE" }
         /* ... 12-24 entries, month-end due dates ... */
       ]
     }

# Reconcile: sum(installments[].amount) and the rate must agree with the
# figures the app renders, or we flag a mapping drift before delivery.

这里的数值示例对应 SG Capital 在 App 商店页公布的利率算法；请把这些常量当作一个演算示例，而非真实记录。

授权同意与央行规则

泰国《个人数据保护法》（PDPA）自 2022 年 6 月 1 日起全面生效，PDPC 将金融信息列为敏感个人数据——依据 PDPC 2022 年 9 月的授权同意指引，这意味着在采集或使用前需取得明确、目的受限的授权同意。这份授权同意是我们所有 SG Finance 工作的锚点：范围限定于你真正需要的记录，带有效期与撤销途径，并留有记录。

在开放银行这一侧，SGC 是非银行放贷机构，因此银行间的 dStatement 服务并不直接承载其数据。相关工具是央行 2025 年 10 月「Your Data」计划下的数据共享法规，对这类机构而言它是前瞻性的安排，而非当下就能拨动的开关。我们把借款人的 PDPA 授权同意视作可靠的当前依据，把央行通道视作它下一步可迁移的方向。

我们会考虑的细节

SG Finance 的几处具体特点会影响我们的构建方式，我们把每一处都作为项目的一部分来处理：

• 月末到期日与固定利率算法。App 采用月末分期日期，以及每月固定利率示例（其公开算例为 1.25%/月）。我们精确建模该摊还，使重建出的计划与显示金额精确到分。
• 二维码报文逐期重新生成。我们不去抓取渲染出的码，而是捕获二维码生成调用并解码 EMVCo PromptPay 报文，这样即便图像与版式变化，付款对应仍然成立。
• 两个前端，一个后端。App 与门户相互重叠；我们两边都映射，按记录选取更稳定的一侧，并在每次版本更新时复查，避免前端改动悄然中断数据流。
• 双语字段。泰文与英文标签并列出现；我们把它们归一到单一 schema，让下游系统拿到一致的键名。

对已授权账户或赞助环境的访问，会在启动阶段与你一同安排——这是项目负责搭建的事，而非你需要先行清点的清单。

接口证据

我们在映射上述界面时查看过的商店截图。点击可放大。

同类 App

泰国其他放贷与分期类 App 承载着同样的合同与付款状态，这也是对接方常希望把它们统一映射到一套 schema 的原因。此处仅作背景列举，不做排名：

• AEON (Thailand) — 面向家电、IT 等品类的分期与租购融资，含按会员等级的分期方案。
• Krungsri — 隶属 MUFG 关联的大城银行（Bank of Ayudhya）旗下消费金融、车贷与信用卡。
• SCB EASY — 在核心银行业务之外，还承载 UP-Ngern-Yuem 循环分期额度。
• Krungthai NEXT — 泰京银行（Krungthai Bank）的转账、缴费与贷款申请。
• Paotang — 泰京银行旗下与政府对接的钱包及服务类 App。
• KTC Mobile — 泰京信用卡（Krungthai Card）的账单、信用额度与分期转换。
• Home Credit Thailand — POS 分期与现金贷款。
• Singer Thailand — SGC 的母品牌，拥有自己的销售与融资网络。

核实过程

本文的界面与条款取自 SG Finance 的 Google Play 页面与 SG Capital 自家的公司页面，并与泰国央行的开放数据资料及泰国 PDPA 指引交叉比对。监管状态反映的是截至 2026 年年中的央行公告。

• Google Play 上的 SG Finance
• SG Capital — 公司概览
• 泰国央行 — 数据共享法规（2025 年 10/11 月）
• 泰国央行 — 开放数据

由 OpenBanking Studio 对接团队梳理 — 2026 年 6 月。

对接方常问的问题

你们能重建一份与 App 显示金额一致的 SG Finance 分期计划吗？

可以。App 采用每月月末到期日，并给出每月固定 1.25% 的示例（依据其商店页说明，融资价约 11,204 泰铢时分 12 期、每期 767 泰铢）。我们据此建模该分期摊还，使重建出的计划与合同条款以及借款人在 App 中看到的未偿余额相吻合。

泰国的开放银行是否覆盖像 SG Capital 这样的非银行放贷机构？

泰国央行于 2025 年 10 月 30 日出台了一项数据共享法规，覆盖金融服务机构持有的贷款与还款信息，依据央行公告，消费者预计在 2026 年下半年开始行使该项权利。在该机制覆盖 SGC 之前，可靠的依据仍是借款人本人在 PDPA 下的明确授权，配合对 App 及客户门户的授权协议分析作为落地路径。

App 生成的二维码付款你们如何处理？

我们捕获生成每期分期二维码的那次请求，并解码 EMVCo PromptPay 报文，而非读取渲染出来的图片。这样便得到一个稳定、可被机器读取的凭据，用于把一笔已确认的付款对应回具体某一期。

你们对接的是 App 还是 SG Capital 的客户门户？

两者背后是同一套租购后端。移动 App 与 customer.sgcapital.co.th 暴露的合同与付款界面相互重叠，因此我们两边都做映射，针对所需记录选取更稳定的一侧，并在版本更新时重新校验。

一个典型的 SG Finance 项目通常在一到两周内完成。你可以以 300 美元起把它当作可运行源码取走，交付后你确认它满足所需再付款；也可以调用我们托管的接口、按次计费、前期零投入。无论哪种方式，你都只需告诉我们 App 名称以及你想从其数据中得到什么；访问权限与 PDPA 授权同意文书会作为工作的一部分与你一同安排。欢迎从我们的联系页开始洽谈。